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会社員の方の中には、自分の年齢や肩書の平均年収を気にする人は多いと思いますが、資産をどれだけ持っているかを気にする人はどれだけいるでしょうか？効率良く仕事をし、その対価として収入を増やすことはもちろん大切です。
ひと昔前、『金持ち父さん、貧乏父さん』という本が流行り、不労所得という言葉を耳にする機会が増えました。この本では、主に不動産投資について述べられていましたが、不動産に限らず、お金を生み出す資産＝金融資産を持つことは資産形成の上では必要不可欠です。
今回は、なぜ資産形成が必要なのか、資産を持つことの重要性について改めてお伝えいたします。

金融資産を持っているほど得する社会

現在は、お金があればあるほど得する社会でしょうか。答えは「はい」とも「いいえ」ともどちらとも言えます。そのお金をどのように得たのか、つまりは労働による収入なのか、もしくは金融資産から得られた収入なのかが重要なポイントです。
年収1000万円と資産1000万円が持つ意味について考えてみましょう。
会社員の場合、1000万の年収を得るためには1年間一生懸命働かなければなりません。その上、収入に対して30%前後の税金がかかるため、手元に残るのは700万円前後のお金です。（税金の割合は扶養家族等の状況で変わるので、あくまで参考です。）
出所：国税庁HP
一方、金融資産によって1000万円の利益を得た場合、利益に対して一律20%が課税されるため、800万円の金額が手元に残ります。
労働収入から得た収入と不労収入から得た収入が同額でも、実際に手元に残る金額は異なり、収入が高額になればなるほど、その差は大きくなります。
また、フランスの経済学者トマ・ピケティは金融資産から得られる利益率は経済成長率を上回ると述べました。つまりは、金融資産1000万円と、年収1000万円が将来の個人資産に与える影響は全く異なるものです。つまりは、金融資産を持つ者が得をする社会になっており、そのため資産形成をする上で金融資産を持つことは切り離せないのです。

投資から資産形成へ

1990年代以前は金利8％など、貯金をするだけでお金が増えた貯金＝資産形成の時代でした。しかし、今は貯金だけではお金は全く増えません。

出所：ゆうちょ銀行HP
その上、上記で述べた課税制度により、労働収入と不労収入によって得た利益は拡大する一方です。
よって、現代社会で資産形成をする上では、
１．仕事の対価として収入を得る
２．お金を生み出す資産を持つ
のこの両輪が必要なのです。
政府も個人がより積極的に投資をすることを支援しており、「貯蓄から投資へ」が、今では「投資から資産形成へ」とより長期的な視点になって、金融資産と付き合っていくことを国民に呼びかけています。
資産形成を始めるにあたり、何から手をつければ良いのかが分からないという方は、資産形成初心者の方が今すぐ実践できるノウハウをまとめた記事がありますので、こちらも参照下さい。
http://missionmikke.com/detail/mat024/

まとめ

フランスの経済学者トマ・ピケティは著書『21世紀の資本論』の中で、資産を「持つ者」はますます豊かになり、「持たざる者」は遅々として豊かにならない、と述べました。ここでいう資産とは金融資産を持つことを指しています。金融資産を運用して育てていくことの重要性を述べています。
資産を形成するためにも、築いた資産の一部は金融資産に転換し、効率的に賢く資産を育てていきましょう。